銀行や消費者金融では使い道自由のフリーローンがいろいろ用意されています。ほとんどのフリーローンの場合は借入した金額を毎月返済していくというものですよね。
このフリーローンはとても便利に使えて、多くの人が利用していますが、利用していく上で注意しなくてはいけないのが「延滞」や「滞納」です。銀行でも消費者金融でも、返済期日にきちんと返済される事を見越して貸付をしています。
延滞や滞納が大きな信用失墜につながることはいうまでもありません。今回はフリーローンでの延滞や滞納について詳しくお話ししていきますね。
フリーローンとカードローンは違う？
フリーローンについて少し詳しくお話ししていきましょう。そもそもカードローンとフリーローンはどう違うのでしょうか。カードローンはローンカードで限度額までなら何度でも借入ができますが、
フリーローンは借入の都度審査を受けて借入すると思って下さい。
そして追加での借入はなかなか難しく、やはり借入分を完済してから新たに借入をする事が多いのです。フリーというネーミングの通り、使い道は自由ですが、事業性の資金や投資などでの利用は不可となっていますよ。気を付けて下さいね。
フリーローンの事を詳しくお話しするまえに、まずカードローンとフリーローンではどのような違いがあるのか、大手銀行で比較してみましょう。
| カードローン | フリーローン | |
|---|---|---|
| 借入方法 | ローンカード利用重複借入可 | 振込融資１回ごとに審査 |
| 返済方法 | ＡＴＭでの返済可能 | 自動引落での返済 |
| 実質年率 | 1.8％～14.6％ | 5.475％（変動） |
| 繰上返済 | 手数料不要で可能 | 可能だが手数料が必要 |
カードローンとフリーローンは同じように目的自由での借入ですが、上記のように内容は違ってくることがおわかりいただけると思います。ローンカードで何度でも限度額まで借入が可能なカードローンと、必要な金額を借入し、後は返済していくのみのフリーローンといえますね。
ひとつの銀行のローンを例にとりましたが、ほぼどの業者もカードローンよりフリーローンの方が低金利での設定になっているようです。同じ借入なら、少しでも金利の低いものを選びたいという人にはフリーローンはぴったりですね。
フリーローンでの延滞はこれだけ信用にかかわる
フリーローンでは必要な金額を一度に借入し、計画的に無理なく返済していくとお話ししました。
月々の返済額はもちろん借入額により変わってきますが、返済期間も長く設定されている上に金融業者によってはボーナス月の加算で月々の返済額をより押さえることもできますよ。
返済期間が長いというのは、それだけ毎月の返済額が少なくてすむということでもあるのですが、この毎月の返済で気を付けなくてはいけないことがあります。
- 返済期日を守る
- ボーナス月などの増額返済
- 返済シミュレーションを利用
カードローンでは今必要な金額を借入し、翌月には一括返済というキャッシングの方法で借入することも多いと思いますが、フリーローンの場合は毎月決まった金額を返済していく方法がほとんどです。毎月返済するだけではなかなか完済できないのではと思うなら、最初にボーナス月などに増額返済できないか確認しましょう。
返済シミュレーションを利用し、総返済額がいくらになるのかしっかりと把握して返済するようにして下さいね。
そしてこれが何よりも重要なのですが、返済期日を必ず守る。ということを忘れないで下さい。
毎月自動引落となると完済までには長い月日を要します。そこで、ついうっかり資金の補充忘れなどで、引き落とせないという事態が起こりがちです。
遅延が延滞、滞納に変わる時
ＡＴＭで返済のカードローンでは、返済期日をうっかり忘れてしまった場合でもすぐに返済を行い、連絡する事で延滞とならない場合もありますが、引落しが不可だった場合には、延滞となり決められた再度引落し日に引き落とすという事になる場合が多いのです。
再度の引落し時にも引落しが出来なかった場合はその情報が登録されてしまいます。
消費者金融などでは３ヵ月以上の延滞で長期延滞として信用情報に金融事故としての登録となりますが、銀行の場合は２ヵ月で金融事故履歴となってしまう場合があるので、特に注意が必要です。
少しくらい大丈夫、一度や二度遅れても払えば良いといった考えはやめましょう。
フリーローンの返済遅延が延滞、滞納となった時、信用は著しく失墜するのだということを知って下さいね。
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絶対に知っておくべき！フリーローン審査に通らない理由
フリーローンで借入れするメリットデメリット
フリーローンは計画的に返済もでき、使い過ぎることもない上に低金利なので、安心して利用できるローンですね。ここでフリーローンのメリットについて整理してみましょう。またデメリットにはどのようなことがあるのかもあわせて確認してみましょう。
フリーローンを利用することのメリット
- 比較的低金利で借入できる
- ローンカードを利用しないので使い過ぎが防げる
- 長期間での返済が可能
フリーローンは銀行の商品である場合が多いのですが、やはりメリットは低金利設定ではないでしょうか。変動金利ではありますが、カードローンの金利と比べるとやはりかなり低めの設定となっています。
カードローンはＡＴＭを利用して借入返済を行うので、便利に使えるのですが、簡単便利な分、ついつい使い過ぎる傾向があります。その点フリーローンは借りたお金を無理のない月々の返済額で返済していきます。追加での融資はその都度審査があり、今の借入分を完済してからということになります。
比較的高額な借入となるフリーローンは返済期間が長く、無理のない返済計画が立てやすいのも特長です。これも大きなメリットですね。
フリーローンを利用することのデメリット
- 融資までに日にちがかかる
- 提出書類が比較的多い審査にも時間がかかる
- 追加での融資には再度審査が必要となる
フリーローンのデメリットは何といっても融資までに日にちがかかるということになります。１週間から２週間かかる場合もあるので、日にちには余裕を持って申込むようにして下さい。
必要書類も本人確認書類の他、収入証明書や、おまとめローンの場合には他社借入分の完済証明書などが必要となることがあります。その都度確認が必要ですね。
ローンカードで限度額まで何度でも追加融資が受けられるカードローンと違い、追加で融資を受ける場合は、また最初から審査を受ける必要があります。これもデメリットといえるかもわかりません。
延滞や滞納のない返済で信用実績をしっかり積もう！
フリーローンについてお話ししてきましたが、おわかり頂いたでしょうか。カードローンと比べると、フリーローンはしっかりと計画を立てて借入ができ、返済も計画的に行えます。
返済シミュレーションでは、毎月の返済額や総返済額を確認することができるので、借入前にシミュレーションしてみるのも良いですよ。そして月々の返済期日を必ず守ること、これだけで信用実績を積むことが出来るのです。
