借り換えやおまとめも！低めの金利で借りられる「北洋フリーローン」

好きな時に借りられるカードローンもいいけど、まとまった金額とサクッと借りたい…という場合もありますよね。
そんな方にオススメなのが「フリーローン」です。カードローンと違い細かな借入は出来ませんが、その分低金利でまとまったお金を借りることが出来るローン商品なんです。
各金融期間、特に銀行は必ずといっていいほどフリーローン商品を提供していますが、今回はその中でも北海道の銀行である「北洋銀行」のフリーローン商品をご紹介します。

気軽に使うなら「北洋フリーローン」でサクっと借入！

北洋銀行のフリーローン扱いの商品は2つあり、そのひとつが「北洋フリーローン」です。
どちらかと言えばメイン商品と言えるのがこちらで、利用できる方も幅広く、まとまった資金が必要になった方にオススメできる商品となっています。他社の借入のおまとめ、いわゆる「おまとめローン」としても利用可能ですよ。
まずこちらのトピックでは、北洋フリーローンの特徴や利用条件など、スペック部分に関することをご紹介していきましょう。

パート・アルバイトでも利用OK！対象層が幅広い

早速ですが利用条件からチェックです！どんな魅力的な商品であれ、利用条件を満たしていなければ使えないので意味がありませんからね。

• 申込時の年齢が満20歳以上満70歳未満、かつ完済時年齢が満76歳未満
• 継続して安定した収入がある
• 北海道内に居住している、かつ勤務先がある
• 保証会社の保証を受けることが出来る

利用条件は以上の4つです。カードローンと違うのは「完済時の年齢」も指定されている部分でしょうか。
カードローンと違いフリーローンは最初に借りてあとは返済のみ、という形になりますので、完済時の年齢も重要になってくるんですね。
2番めの条件として「継続して安定した収入」が挙げられていますが、こちらは年金のみの収入である「年金生活者」の方も対象となります。
つまり正社員として働いているような方はもちろん、アルバイト・パート・派遣社員・自営業・年金生活者の方が対象になりますね。対象となる層が幅広く、「フリーローンは自分では利用できないのではないか」と思っていた方でも問題なく申し込めるのではないでしょうか？
【こちらの記事も参考にどうぞ！】
パートやアルバイトでも銀行のフリーローンを利用することはできる？

気になる限度額と金利はどう？カードローンよりは低め？

利用条件を見ると、色んな方が利用出来ることがわかりました。続いては金利や限度額について見ていきましょう。
「北洋フリーローン」の限度額や金利は下記の通りです。

500万円まで借入が可能で、金利も4.9％～13.5％と幅は広めではあるものの、カードローンよりは低金利で利用できる商品と言えるでしょうか。
参考までに、北洋銀行のカードローンである「スーパーアルカ」と比較してみましょう。

借入限度額は最高で1000万円までと、フリーローンの2倍まで借りることが出来ます。むしろこちらの方がまとまった金額を借りることが出来てしまいますね…。
とはいえ、適用される金利は流石にフリーローンの方が低金利です。最低金利は限度額が違いますので、カードローンの方が低いのは当たり前で、特筆すべき部分はないでしょう。

返済は「元利均等方式」なので毎月の支払額は一定

借入はカードローンと違い最初の1回のみなので省きますが、返済については少々触れておきたいと思います。
返済方法は「元利均等方式」となっています。これは元金（元）と利息（利）を足して均等に返済回数で分割した返済額を支払う方式のことで、最終月など事情がある場合は額が減ることもありますが、基本は1ヶ月ごとに支払う返済額が同じとなるのが特徴です。

例えば150万円を金利10％で借りた場合、返済期間やボーナス返済の有無によって以下のように総返済額が変動します。
あくまでシミュレーションなので、実際の返済額と異なることもありますが、ボーナス返済なしで返済期間によってどれだけ利息額に差が出るかを表にまとめてみました。

返済期間が違うだけでもかなり利息額に差が出ていることがおわかりかと思います。この上でボーナス返済をプラスすればさらに利息額を減らすことが出来ますね。

初めてでも安心！申し込みから契約までの流れ

どのような商品かわかったところで、次は申し込みから契約までの流れを説明していきましょう。フリーローンの商品は窓口に行かないと申し込みできない、ということもありますが、北洋フリーローンは豊富な申し込み方法の中から好きなものを選べます！
必要書類等も合わせて紹介。このトピックを読めば申し込みから契約までつまづくことなく利用可能です！

まずは必要書類などをチェック。不備があると申し込めない！

すべての申し込み方法において必ず必要となるものは以下の3点です。

• 北洋銀行の普通預金の届出印
• 口座番号がわかる通帳・キャッシュカードのいずれか
• 運転免許証や健康保険証などの本人確認書類

北洋フリーローンの場合、最高で借入が可能な限度額は「500万円」ですが、希望する借入額が「300万円」を超える場合は上記3点の他に「収入を証明する書類」が必要となります。また、300万円以内であっても必要であれば提出する必要があります。
収入を証明する書類は具体的には「源泉徴収票」「納税通知書」などです。
その他場合によっては必要になるものが出てくるかもしれませんが、基本はご紹介しましたものを用意しておけば困ることはないでしょう。
【こちらの記事も参考にどうぞ！】
銀行のフリーローンを利用するときの必要書類とは…収入証明は不要？

いよいよ申し込み。申込方法は大まかにわけて4種類

必要な書類などの確認が出来たら、いよいよ申し込みです。北洋フリーローンの申し込み方法は

• 北洋銀行への来店
• インターネット
• FAX
• 郵送

の4種類から選べます。基本は来店ですので、まずはそこから解説しましょう。
来店の場合、北洋銀行の本支店にて受け付けています。ただし契約は借入を希望する店舗となりますので注意しましょう。最短30分で手続きが完了しますので時間がない方でも安心です。
ただし混んでいるともっと時間がかかることもありますので、予約してから行くことをおすすめします。
「流石に平日に店頭にいくのはちょっと…」という方でも大丈夫。ローンプラザを併設している店舗であれば、土日や祝日でも平日同様に契約手続きが行えます。こちらもスムーズに進めたいのであれば予約して行くことをおすすめしますよ。
インターネットとFAXは、どちらも審査申し込みをその方法で行えるといった感じですね。
インターネットでの仮審査は審査結果を見た後のキャンセルが可能ですので、「とりあえず自分がどれくらい借りられるかどうか知りたい」という方でも問題ありません。
結果は3ヶ月間有効ですので、じっくり考えた後「やっぱり契約したい」と考えてもOKと、とってもありがたいですよね。
ただし地方の金融機関のカードローンにもよくありますが、「申し込みはネットで、実際の契約手続きは店頭で」というタイプです。店頭に行って手続きするのはちょっと大変…という方も多いでしょう。
そんな方は、来店不要で契約が可能な「郵送」での手続きをおすすめします。

来店不要で手続き可能！「郵送での契約」をしっかり解説

郵送での契約だからといって、何から何まで郵送で行うわけではありません。必要なポイントだけで郵送を利用するタイプですので「展開がおそすぎる！」とイライラすることはないかと思います。
…とはいえ、その過程はなかなか細かいので、表にまとめました。

営業日は目安ですが、大体申し込みから2週間程度で借入が可能になります。こちら側からすることと言えば「申し込み」と「書類の返送」程度で、郵送物がくるのは北洋銀行側からの書類の送付とこちらからの返送のみです。
インターネットで審査をし、店頭で契約する場合は大体1週間程度で利用出来るとのことですので、やはり店頭契約に比べると時間はかかってしまうのですが、お手軽さでいえばこちらのほうが上ですね。
早くお金を借りたい方は店頭での契約、ゆったりでもいいから店頭に行くのは難しいという方は郵送契約がいいでしょう。
ただし、以下の場合は郵送での契約が行なえませんので注意してください。

• 窓口で申し込み手続きを行った場合
• 住所変更などの手続きが必要な場合
• 借入金額が300万円超の場合
• その他、取引内容によって郵送契約が不可だと北洋銀行が判断した場合

WEB完結利用可能！より手軽な「北洋フリー＆おまとめローン」

先程ご紹介しました「北洋フリーローン」もお手軽な商品でしたが、さらにお手軽！な商品をご紹介しちゃいましょう。
その名も「北洋フリー＆おまとめローン」。この商品の特徴は

• 専業主婦でも利用可能！
• 来店不要でWEB完結可能！
• 資金用途確認資料不要！

と、かなり魅力的！特に専業主婦の方でも利用可能と明記されているのは嬉しいですよね。
それでは、利用条件や申し込み～契約までの流れなどを説明させていただきます！

利用条件はこちら。年齢は「北洋フリーローン」の方が高め？

「北洋フリー＆おまとめローン」の利用条件はこちらです。

• 申込時の年齢が満20歳以上、完済時の年齢が満70歳未満
• 北海道内に住んでいる、かつ勤務先がある
• 保証会社の保証を得られる
• 北洋銀行の普通預金キャッシュカードを保有している（東京支店以外）

条件自体は「北洋フリーローン」と大きく変わることはありません。変わっている部分を挙げるならば

• 完済時の年齢が70歳までとこちらの方が短い
• 利用可能な方の範囲がこちらの方が広い

という2点でしょう。
「北洋フリーローン」は完済時の年齢が76歳までなのに対し、「北洋フリー＆おまとめローン」は70歳までと6年も短く設定されています。これは2つ目の違いである、利用対象の範囲が広いことが理由と言えるでしょう。
「北洋フリー＆おまとめローン」を利用できる（申し込める）方はパート・アルバイト・年金生活者だけではなく、配偶者に安定した収入がある専業主婦の方でも利用することが可能と、さらに範囲が広くなっているからです。
とはいえ、返済期間をきっちりと自身で定めてしまえば完済年齢は大きく影響しないと思われます。よほどギリギリでの借入というなら別ですが、そうでないなら特別意識する必要はないでしょう。

最高で700万円まで借入可能！しかし金利はちょっと高め

「北洋フリー＆おまとめローン」の限度額や金利をチェックしてみましょう！

限度額は最高で700万円と高めの設定になっている一方で、金利は最高金利が14.0％とわずかですが「北洋フリーローン」に比べると高くなっています。
どちらがいい、とはいい難いですが、自身の立場（専業主婦かどうかなど）や借りたい金額によってどちらがいいかを選ぶことになるでしょう。
少しでも金利を低くしたいなら「北洋フリーローン」、利用条件やWEB完結など条件にメリットを感じられるのであれば「北洋フリー＆おまとめローン」がいいかもしれませんね。
【こちらの記事も参考にどうぞ！】
低金利で利息の安いフリーローンを探す？低い固定金利は狙い目なのか

申し込みはインターネットまたは店頭窓口で！

申込方法は「北洋フリーローン」と違い「インターネット」あるいは「店頭窓口」からとなります。それぞれの方法をご紹介する前に、必要書類についても軽く触れておきましょう。
基本的に変わることはなく

• 北洋銀行の普通預金の届出印
• 口座番号がわかる通帳・キャッシュカードのいずれか
• 運転免許証や健康保険証などの本人確認書類

の3つがあれば問題ありません。借入れ額が300万円を超える場合は収入証明書類が必要となりますので、そこはお忘れなく。
多くのフリーローン系で必要となる「お金の使いみちのための書類（旅行であればパンフレットなど）」を提出する必要がないので、その点も気軽に利用できる魅力のひとつと言えますね。

店頭窓口で申し込む場合は非常にシンプルな流れ

店頭窓口で申し込む（契約する）場合の流れは非常にシンプルです。
…とはいえ、申し込み自体は店頭では行わず、インターネットあるいは電話にて事前審査の申し込みを行いましょう。
審査結果が出た時点で連絡が入ります。連絡先は申込時に指定出来ますが、携帯電話がベストでしょう。

ネット上ですべて完結させることが出来る「WEB完結」

キャッシュカードを持っているなら利用出来る「WEB完結」は、忙しい方でも簡単に申し込みから契約まで出来ますので、店頭に行くのが大変！という方にオススメです。
申し込みはホームページから行いますが、WEB完結専用の申し込みページでないと窓口契約になってしまいますので注意してくださいね。
仮審査結果はメールにて連絡が来ます。仮審査に可決していれば本審査へと進み、口座の確認や本人確認・在籍確認などが行われます。
その後、本審査の結果がメールにて届きます。本審査にも可決していれば契約に進みます。契約もインターネット上で行い、締結されれば口座に無事入金されます。
WEB完結の場合、申し込みから契約まで最短で3営業日程度とスピード面でも優秀と言えそうですね。
【こちらの記事も参考にどうぞ！】
フリーローンは即日融資してくれない？本当のことを知りたい！

大きな資産活用にも利用できるフリーローン「ゆとり」

これまでの2つとは少々毛色が違いますが、フリーローンと言えなくもないかな…？という商品もご紹介しておきましょう。
それが「ゆとり」。この3文字からわかります通り、これまでの商品とは一線を画するものとなっています。
北洋銀行側が想定している使いみちとしては資産としての不動産の購入資金、教育資金や介護費用、税金を支払うための資金、おまとめローン…など。ある程度大きな金額を貸すことを想定しているローンであることがおわかりいただけるかと思います。
そのため利用条件なども大きく変わっています。対象となる層がある程度絞られるため、気軽に利用できる商品…というわけではありませんが、こんな商品もあるんだなという気持ちで目を通していただければと思います。

利用条件も一気にヘビーに！正社員・自営業の方が対象

利用条件もこれまでと比べて一気に厳しいものとなります。年収や勤続年数にまでしっかりと条件が定められていますね。

• 申込時の年齢が満20歳以上満65歳未満かつ完済時満75歳未満
• 前年度の税込み年収が400万円以上
• 勤続（営業）年数が3年以上
• 北海道内に自宅及び勤務先がある
• 第二地銀協団体信用生命保険に加入可能
• 保証会社の保証を得られる

以上の6つの条件を満たす方となります。
補足として、現在北海道内に住んでいなくても将来的に北海道に居住する予定があり、そのために北海道内の不動産を購入したいという方であれば対象になります。
また、収入などの条件を満たしていてもパート・アルバイト・季節労働者・年金生活者の方は利用することが出来ません。もちろん専業主婦の方も利用は出来ませんので、対象層を絞っていることがわかります。

条件が厳しい分、かなりの低金利で利用可能！

対象層を絞っているということは、逆に言えばそれだけリターンも大きいローン商品であると言えます。
こちらを見ていただきましたらわかる通り、借入限度額も最高で5000万円、金利も3.975％（変動金利ですので現在は違う可能性があります）とかなりの低金利で利用することが出来ますね。
さすが不動産の購入資金としても利用できるだけあって、住宅ローン並の金利と言えるでしょう。

お金の使いみちは自由！しかし担保が必要になるので注意

借りたお金の使いみちは基本的に自由ですが、こういったフリーローン系はどの商品であっても共通して「事業性資金」としては扱えません。

また、おまとめローンとしても利用できますが、北洋銀行で借りているローン商品の借り換えは出来ません。
加えてこちらの商品を利用するには「担保」が必要になることも忘れてはならないポイントです。
本人・配偶者・実父母・子供のいずれかが所有する不動産が担保となります。言うなれば不動産担保ローンですね。他のフリーローンは原則無担保・無保証人ですので、手軽さで言えば他商品の方が圧倒的です。
家族に内緒でこっそりと借りる…なんてことを考えている方は絶対に利用できない商品といってもいいものですので、思い切った資金繰りや目的のために利用するために作られた商品と思ってよさそうです。_x000D

申し込みは窓口からのみ。結果が出るまでは1週間ほど

大きな契約となりますので、申し込みなど手続きは基本的に窓口でのみ行っています。
その際は本人確認書類・収入証明書類・担保確認資料（土地・建物謄本、建物位置図、間取り図等）・印鑑・火災保険証券のコピーを持参しましょう。
連帯保証人が必要なケースでは、契約時に連帯保証人の同席が必要になることもあります（申込時は不要です）。
本当に住宅ローンを利用する時と同じような感じですね。
ある程度まとまったお金は借りたいけれど、さすがにここまでは…という方も多いと思いますので、基本的にはこれまでに紹介しました2つのフリーローン商品のどちらかを選んで利用することになるでしょう。

フリーローンも千差万別！使い方や便利度に合わせて

北洋銀行の商品だけでも3つご紹介しましたが、他の金融機関のフリーローンと合わせるとさらに選択肢は広がります。その全てが「違う商品」ですから、選ぶのも大変ですよね。
北洋銀行の商品の場合は、「ゆとり」を除けば原則無担保・無保証人で利用することが出来ますのでカードローンのように気軽に申し込みが出来ます。特にWEB完結・専業主婦OKな「北洋フリー＆おまとめローン」はかなり手軽ですね！
追加借入が出来ないのは少々不便ですが、「この時だけ借りられればOK」という方にとってはカードローンに比べて金利も低めの設定なので、総合的なお得度が高いのは確かです。
北洋銀行だけでなく、色々な金融機関のフリーローンを調べて自分に合った商品を見つけるのも楽しいものです。興味を持った方は一度ぜひ調べてみてくださいね。
【参考記事】
フリーローンはどう使う？申し込みのポイントはコレ！