「どうしてもお金が必要になったが、どこから借りていいのかわからない。」そう言う人は、多くいます。大抵の場合は、消費者金融をまず思い浮かべるかもしれません。
しかし、ローンという商品を扱っているのは、何も消費者金融だけではありません。銀行も扱っていますし、それ以外にもクレジット会社もあります。
クレジット会社の一つ、オリックス・クレジット株式会社には、様々なローンがあります。その中にフリーローンがありますが、商品名だけで言えば、どのようなローンかわかりにくいかもしれません。
実は、オリックス・クレジット会社のVIPフリーローンは、おまとめローンに使えます。
オリックス・クレジット株式会社は今は多くのローン商品を扱っている
オリックスVIPフリーローンを扱っているオリックス・クレジット株式会社は、その名前からクレジット会社ということはわかるでしょうが、扱っている商品がローンとなっています。ローンと言うと、会社のイメージからして少し違和感を感じる人もいるかもしれません。
オリックス・クレジット株式会社は、元々が総合信販会社として1979年に設立されたのですが、現在はローン事業、信用保証事業を中心としています。
その為、カードローンをはじめ、教育ローンやブライダルローンなど様々なローン商品があるのです。
| 商 号 | オリックス・クレジット株式会社 |
|---|---|
| 登録番号 | 関東財務局（12）第00170号 日本貸金業協会会員第003540号 |
登録番号にある（ ）の中の数字は、貸金業者として財務局に登録してからの更新回数（3年ごと）を表しているのですが、その数字から見ても、貸金業者としての登録も長く、実績があることがわかります。
扱っているローンは多様！その中のVIPフリーローンについて
扱っているローンは多様と言いました。やはり資金使途が自由に使えるカードローンが中心になっていますが、実に多くの商品があります。
- VIPローンカード
- VIPローンカードBUSINESS
- カードレスVIP
- VIPフリーローン
- オリックスローンカード Pontaコース
- VIP Y’s CARD
- VIP Lyra CARD
- ゴルフ会員権購入ローン
- 教育ローン
- ブライダルローン
- メモリアルローン
- トラベルローン
つい目移りしてしまいそうなほど種類があります。どれがいいかは、やはり自分がどのようにローンを活用するのかによって変わってくるのかもしれません。
他のカードローンと違う？「VIPフリーローン」について
そんな中、「フリーローン」と商品名についているローンがあります。「VIPフリーローン」です。商品概要はこのようになっています。
| 対 象 | 日本国内に居住 申込時に20歳以上、65歳未満 年収400万円以上 |
|---|---|
| 限度額 | 100万円以上～800万円以内 |
| 利率 （実質年率） |
3.0～14.5％ |
| 遅延損害金 （実質年率） |
19.9％ |
| 返済回数 | 12～96回 （1年～8年） |
| 返済方式 | 元利込定額返済 （ボーナス返済併用可） |
| 返済日 | 10日・20日・末日のいずれか（毎月） |
| 担保・保証人 | 不 要 |
| 必要書類 | 本人確認書類 収入証明書類 その他必要に応じて |
限度額を見るとかなりの高額まで借りることができ、金利も銀行並みと言えるだけの数字になっていると言えます。
しかし、ただのフリーローンとなっているだけでなく、特徴的な内容もあります。重要なお知らせとして、貸金業法施行規則第10条23の第1項第1号、第1号2に基づいた商品となっていることが補足として載っています。
貸金業法の規則第10条には、個人の利益の保護に支障が生じることがない契約としています。
簡単に言えば、商品の説明にもあるのですが借り換えローンとして契約する商品となっているのです。
借り換えとは、他社の大抵は複数社から借りている借金を１つのローンにまとめて借り換えることにより、申込者の借金の負担が減らせることができるというものです。
振り込む前にプランを提案？申し込みから振り込みまでの流れについて
申し込んでから実際に振り込みされるまでには、ステップがあります。
↓
審査結果の連絡（電話、またはメール）
↓
返済プランの提案（負担が減るような提案）
↓
契約書の送付
↓
契約書を記入したら必要書類と合わせて返送
↓
書類の最終確認
↓
振り込み、書類を簡易書留にて自宅へ送付
最初の申し込みはネットで行う形ですが、最終的には書類のやりとりは郵送になるため、多少なりとも時間が掛ることになります。その為、急いでいる人には少し不向きと言えるかもしれません。
おまとめローンも借り換えの仕方によっては負担増になるので要注意！
申し込みの流れの中で負担ないようプランを検討して提案してもらえるようになっているのですが、そこにも特徴があると言えます。
そもそもおまとめローンの場合、オリックスVIPフリーローンだけの問題ではなく一般的な問題として、借り換えローンでの注意点があります。
ローンは毎月の返済があるのですが、返済がいつまで続くか、ということに大きなポイントがあります。
例えば、10,000円の返済が1年間あったものが、5,000円に減ったとします。しかし、返済期間が2年続いたら結局返済の総額が同じになってしまいます。3年続いたら却って返済総額は増えます。（実際には利息の％はそんな状態にはならないですが。）
要は、毎月の返済額が減っても返済期間が延びれば、返済総額が増えることも可能性としてあるということです。これではかえって負担増になるだけです。
実際にはこんなわかりやすい返済額と返済期間にはなっていないのですが、おまとめローンの可能性としては、返済期間が長ければあり得ることなのです。これは要注意です。
フリーローンだからこそおまとめができる？フリーローンの特徴とは
カードローンという商品が並ぶ中で、「オリックスVIPフリーローン」の「フリーローン」に関して、「どういう意味だろう」と思う人もいるかもしれません。実は、これがおまとめとしての特徴に繋がっています。
簡単ですが、「フリーローン」というものについて説明します。
個人向けローンの一種。銀行が扱っている場合が多く「フリー」の言葉通り、使い道はカードローンと同じく自由（ただし事業性には使用できないことが多い）だが、多くの場合使用目的を申告する必要がある。
使い道が自由な点を始め、基本的にはカードローンと同じように感じるローンですが、大きな特徴として、カードローンと違う点が多々あります。
【こちらの記事も参考にどうぞ！】
意外に知らない！カードローンでキャッシングとフリーローンの違い
何度でも借りられるカードローンと違って借りられるのは1回のみ
カードローンとフリーローンは同じ使途理由が自由なローンではあるのですが、この２つには大きな違いがあります。
| カードローン | フリーローン |
|---|---|
| 限度額内なら何度でも借りられる お金の管理がしにくい 金利が高め 手数料が掛らない 審査が早い |
1度借りたら後は返済のみ （再度借りたい時は、改めて審査が必要） お金が管理しやすい カードローンよりも金利が低め 手数料が掛ることが多い 審査に時間がかかることが多い |
カードローンにしてもフリーローンにしても、様々な商品があるので一概には言えないのですが、大よその傾向としてこのような違いがあります。
このように、カードローンとフリーローンでは、借りる人の借金生活に大きな影響があると言えます。
オリックスVIPローンカードと違う点はおまとめ専用であること
このフリーローンの特徴が、それこそオリックスVIPフリーローンの大きなポイントとも言えるかもしれません。オリックスVIPフリーローンは、先に説明した貸金業法に基づいた「おまとめ」専用としてのローンになっているからです。
先にもフリーローンは、一度借り入れたらいくら限度額内だろうと再度の借り入れはできないことは伝えました。
VIPフリーローンで借りたお金を他社への返済にあてた後、新たな借り入れはできないで返済のみとなります。
ということは、（別に新たな金融機関にカードローンを申し込めば別ですが）これ以上借金が増えることはないからです。
多重債務者の特徴としては、何度もお金を借りたりあちこちからお金を借りてしまうという、ある意味お金にルーズな部分があると言えます。
よく他社でもおまとめもできるようなカードローンもありますが、実際にそのおまとめ用として申し込みした商品で何度も借り入れしていたら、返済が進まないということがあります。逆に借金が増えただけというのもよくある話です。
それが、新たなにお金を借りることができずに返済のみとなれば、今まで進まなかった借金の返済が進むことになります。
人によっては、確かに何度でも借り入れ出来た方がいいという人もいるでしょう。
もちろんオリックスにも通常カードローンと言われる商品はあります。オリックスVIPローンカードがこれにあたります。このオリックスVIPローンカードの場合は、限度額は800万円と同じ高額です。ただ審査のスピードや申し込み条件など全体的に見れば、やはりVIPローンカードの方が使い勝手が良かったり便利だったりします。
一番の大きな違いと言えば、フリーローンとしての説明でもしたようにやはり返済に関してだと思います。だからこそ、おまとめとして機能すると言えます。
貸金業者以外のローン商品もあり！幅広く見てみるのも一案
よく消費者金融や銀行のカードローンがクローズアップされたり、商品紹介で扱われることは多いのですが、実際には、それ以外の金融機関でもカードローンを扱っていることはあります。その代表の一つして、このオリックス・クレジット株式会社があります。
もちろん他にもありますが、このオリックス・クレジット株式会社では様々なローン商品が扱われていることがわかります。
特にオリックスVIPフリーローンは、そのフリーローンの大きな特徴を生かし、おまとめローンとして返済に困る状況に陥りやすい多重債務者の借金解消に一役買うことができるのではないでしょうか。
消費者金融や銀行のみで考えていた人には目からうろこかもしれません。いろいろなカードローンやフリーローンを見てみることもローンと上手く付き合う一案になればいいと思います。
【参考記事】
銀行のフリーローンとは一味違う！消費者金融のフリーローン
