日々働いているものの、出ていくお金も多く、まとまったお金が必要になった場合カードローンに頼らなければならないシーンもあるのではないでしょうか。
特に自動車の購入や、子供の教育資金などまとまったお金が必要になった場合は、通常のカードローンよりも初回の借入額が比較的高めに設定されているフリーローンがおすすめです。
ただ一般的にフリーローンの審査は厳しいため、通りづらいといわれていますが、ここではそのフリーローンの審査基準や審査に臨んで気を付ける点などをご紹介して参りたいと思います。
フリーローンの審査基準と通るためのコツとは！
まず最初にご説明させていただくのはフリーローンを選ぶ際の確認事項で、それは以下の3つになります。
- ?金利が出来るだけ低い（10％未満）こと
- ?利用条件がクリアできること
- ?繰り上げ返済の手数料が無料なこと
特に?については無職であったり、専業主婦、仕送りの学生の方などのフリーローン利用は難しいです。
また自営業者の方については本人確認や収入証明書類のほかに、事業を行っているということを示すための「事業計画書」や「返済計画書」などを提出しなければならない場合があります。
尚、企業に勤めている方々に関しては、在籍確認が取れてかつ勤続年数が長い方は信頼度が上がり、融資を受けるための審査に受かりやすいとされています。
【こちらの記事も参考にどうぞ！】
審査ゆるいなら借りやすい？フリーローン選び方のヒントはこれ！
フリーローンが利用できる会社をご紹介！
続いてはフリーローンを扱っている会社、さらには会社毎の商品の金利や借入の上限金額をご紹介して参ります。
大手都市銀行のフリーローン
まずは大手都市銀行、いわゆるメガバンクの主要なフリーローン商品をご案内します。これらは銀行のフリーローンの中でも最も低い金利になります。
| 銀行名 | 商品名 | 金利 | 限度額 |
|---|---|---|---|
| 三菱東京UFJ銀行 | ネットDE多目的ローン | 変動5.475％ | 50万円～300万円 |
| みずほ銀行 | みずほ銀行多目的ローン | 変動5.875％/固定6.800％ | 10万円～300万円 |
| りそな銀行 | プライベートローンJ | 固定金利6.5％～14.0％ | 10万円～300万円 |
ネット銀行のフリーローン
さらに店舗を持たないネット銀行の主要なフリーローン商品をご案内していきます。尚、ネット銀行は店舗を持たず専用ATMもありませんので店舗に来店せずに利用できます。
| 銀行名 | 商品名 | 金利 | 限度額 |
|---|---|---|---|
| ジャパンネット銀行 | フリーローン | 14.75％、17.75％ | 10万円～200万 |
| 住信SBIネット銀行 | Mr.フリーローン | 3.775％～12.0％ | 10万円～1,000万円 |
| イオン銀行 | ネットフリーローン | 4.8％～13.5％ | 30万円～700万円 |
そもそもフリーローンとは？カードローンの違いもご説明
さて、ここで改めてフリーローンについて、さらには普通のカードローンとの違いをご説明しえていきます。
フリーローンというのは、個人向けローンサービスのひとつで、主に銀行にて取り扱いがなされており、お金を借りるというところではカードローンとほぼ同じです。
またフリーローンはカードローンと同じく投資や事業目的としては利用できませんが、以外の目的であれば特に制限はありません。
それではフリーローンがカードローンと違うところですが、フリーローンとカードローンの違いにはいくつかの特徴がありますので、代表的なものをまずは4個ご説明して参ります
借入できる回数の違い
カードローンというものは限度額の範疇であれば何度でもお金を追加で借りることが出来ますが、フリーローンについては最初に申請した金額1回のみの借入れになります。
カードローンとは金利の違い
金利については、通常フリーローンはカードローンに比べて低めに設定されています。
これはあくまでも一般論ということで、正味のところは銀行によって内容は違いますので、利用する際は事前にチェックされることをお勧めします。
借入回数によるお金の管理の違い
カードローンについては先ほども述べましたように限度額の範疇であれば何度でも借入が出来るため、借入と返済を繰り返すことになり、都度返済金額も変わりお金の管理がしづらいのが本音だと思います。
しかしながらフリーローンでは、一度お金の借入を行うと完済までは月々定額を返済していくことになりますのでお金の管理がしやすくなります。
審査時間の長さの違い
フリーローンの審査に掛かる時間はカードローンのそれと比べるとかと、どちらかというと長く掛かるようです。平均でいうと営業日換算で3～７日前後となっています。
というのもフリーローンは、カードローンに比べて返済能力に重きが置かれているため、審査にも慎重が期されているからです。
こんなところもカードローンとは異なります！
フリーローンとカードローンの違いに関する大きな特徴の残り4つのをご説明して参ります。
借入の上限金額に関する違い
以前に申しあげたように、フリーローンというのが最初にお金を一括で借入することになります。
そういった形の融資スタイルのため、借入時における金額の上限がカードローンより高く設定されているのです。
よって自動車の購入や教育のための資金などより多くのお金が必要な場合はフリーローンの方が適しているといえます。
繰り上げ返済手数料の違い
カードローンを利用している場合、平素よりちょっと多めに返済するときでも、手数料を支払わずに返済可能ですが、フリーローンの場合では繰り上げのための返済手数料が掛かることが多いです。
そのためこちらについても利用前にホームエージ等で情報を確認しておくようにしましょう。
年収の制限に関する違い
カードローンの場合だと通常収入が安定していることと、勤続している年数に関してチェックされますが、属性及び過去に事故などの問題がなければ年収がものすごく少ない場合を除いては、ほとんど審査に落ちることはありません。
しかしながら、フリーローンでは、銀行毎に年収に関する制限を設けていることが多いので、申し込み時に情報を確認して下さい。
如何でしたでしょうか、通常のカードローンも良いですが、フリーローンもカードローンにない利点があります。
皆様もフリーローンを活用して、有意義な日常をお過ごしください！
【参考記事】
意外に知らない！カードローンでキャッシングとフリーローンの違い
