無職でもフリーローンOK？借りる前に知りたい申し込み資格！

生活に困った時、緊急出費が必要な時、便利なものがフリーローン。キャッシングやカードローンもお役立ちですよね。上手に利用している人も多いことでしょう。
もちろん、利用するには申し込みが必要。今時はどんな融資商品でも、複雑な手続きはほとんどなく、手軽に利用することができます。
ただ、申し込み資格というものが、案外面倒なハードルとして立ち塞がることも少なくありません。特に気になるのは無職の人です。無職で収入がないからこそ、融資を受けたい時が来るかもしれませんよね。
フリーローンなどの融資商品は、どのような申し込み資格が必要なのでしょうか？申し込み前にしっかり理解しておきましょう。

無職でも借りたい！借りられる金融機関とその資格とは

いざお金を借りるとしても、まずはどこで借りるかの目星を付けておく必要があります。金融機関によっては、申込者の属性によって、申し込みを断ることもありますので注意しましょう。

• 銀行、信用金庫など銀行系カードローン
• 消費者金融のキャッシング

個人が現金を借りる時、最も身近な商品をリリースしているのは、この2つの系統に分けられます。どちらもほとんどの人の生活圏内に店舗や利用可能なATMがあるでしょう。
また、最近ではインターネットが発達し、生活圏内に店舗などがなくても、webを通じて申し込みから審査、借入、返済の全てを行うことが可能になっている金融機関も少なくありません。
それぞれの金融機関に特徴がありますので、それぞれのメリット、デメリットを理解した上で選択したいですね。

銀行系で借りるなら？申し込み資格はまず返済能力！

銀行系のカードローン、フリーローンは多くの商品があります。その利用資格、申し込み資格は様々ですが、おおむね以下のような資格が求められます。また、同時にメリットやデメリットも見ておきましょう。

銀行系のカードローン、フリーローンの特徴は、やはり金利が低いということです。中には高めのものもありますが、それでも他金融機関の融資商品と比較すると、ほとんどは低いと言えるでしょう。
問題は申し込み資格です。何よりも「安定・継続した収入」が重視されます。ここで無職の人は諦めてしまうのではないでしょうか。
実際、無職の人は無収入であることがほとんどです。返済に必要なお金を都合することができるかと言うと、その信用はかなり低くなるでしょう。
銀行としても貸し倒れを防ぐため、無職の人にお金を貸すことはまずありません。

手軽に使える？消費者金融の申し込み資格とは

銀行のカードローンなどと並んで人気なのが、消費者金融のキャッシング商品です。銀行よりも金利は高くなっているものの、審査のスピードが速く、すぐに利用しやすいという利便性が、人気を集めている理由のひとつです。

やはり消費者金融でも、安定・継続した収入が必要とされます。多くの消費者金融では、正社員や公務員に限らず、派遣やアルバイト、パートといった非正規雇用の人でも申し込むことができますが、安定収入が必須であることは確かです。
また、貸金業法についても理解が必要です。

無職の人に大きく関わる項目としては、収入証明書の提出になるでしょう。これは年収を証明する書類で、源泉徴収票や納税通知書、給与明細などが求められることになります。

無職の人が借りるには？現実的にはかなり厳しい！

こう見てみると、無職の人がお金を借りることは、現実的に相当厳しいことが分かります。ほぼ不可能だと言ってもいいかもしれません。どうにか無理をして借入をしても、返済ができなければ意味がありませんよね。

• 無職の人は安定収入がないと考えられる
• 安定収入がない＝返済能力がない

例え無職でも、中には収入がある人もいるかもしれません。しかし、やはり社会的な信用がなければ、借金は難しいでしょう。安定して返済できる能力がないと考えられてしまう以上、審査に通る可能性はまずありません。
しかし、中には「これから無職になる人」もいるかもしれません。そんな人が気を付けたい点も、合わせて考えていきましょう。

無職になる予定！気を付けたいポイントはここ！

現在は働いていても、転職を考え、今の職場を辞める人もいるでしょう。現在就業していれば無職ではありませんので、申し込むことは可能です。無職になってから考えるより、早めに申し込んでしまうべきでしょう。

• 就業中に申し込みをしても、返済を見据えた借入をする

無職ではないため、借入そのものは可能です。ただ、返済のことを考えなければいけません。
中には失業手当を返済に充てようと考えている人もいるかもしれませんが、これは禁止された利用法になります。

• 失業保険はあくまで、次の職が決まるまでの生活費
• 借金の返済に利用することはできない

つまり、現在は働いている＝返済能力があると言う人でも、無職になってしまえば、返済能力がないと判断されます。また、無職の期間中は新たな借入をすることができませんし、もちろん新規の商品に申し込むこともできません。
カードローン、フリーローン、キャッシングは、最低限「就労している人」が対象です。無職になった時点で返済能力がないと判断され、それまで利用できていたカードローンなどでの借入ができなくなります。
このように、お金を借りるには、やはり無職の状態では相当に厳しいと言えます。やむを得ない事情で無職になってしまったとしても、厳しい状況は変わらないでしょう。

無職でもどうしても必要！緊急時は公的機関を！

お金を借りられない状況になっていても、お金が必要になることはあります。生活に逼迫してしまった時、無職でどうしてもカードローンやキャッシングが使えないのであれば、公的機関の融資に頼ってみましょう。

公的な支援制度、貸付制度となると、何かと手続きが面倒な一面があります。しかし、役所の窓口で丁寧に説明してもらえますので、それほど心配する必要はないでしょう。
ただ、いずれも低金利であったり、無利息のものもあります。収入に困っている状況で頼るのであれば、とても心強い存在ではないでしょうか。必要な人はぜひチェックしてみて下さい。
この他にも様々な公的制度があります。ただ、中には就労意思がなければ利用できない制度もありますので、やはり無職のままでいることは、金銭面で良い環境とは言えそうもありません。

専業主婦なら要チェック！商品概要をよく読もう！

無職はお金を借りられない、と言うのが結論なのですが、実は例外も存在します。ご存知の方も多いかもしれませんが、専業主婦は条件によって、無職の立場であっても、お金を借りることが可能なのです。

• 配偶者に安定・継続した収入があること
• 商品で専業主婦の借入が可能となっていること

配偶者、つまり夫が働いていて、安定・継続した収入があると認められれば、専業主婦でもお金を借りることができます。
銀行のカードローン、消費者金融のキャッシング共に、法律上は全く問題ありません。
ただ、専業主婦の借入は、全ての融資商品で可能になっているわけではありません。特に銀行のカードローンでは、「専業主婦の方はお申し込みできません」と明言してある商品も少なくないのです。
利用できる商品、できない商品が分かれる専業主婦ですが、必要であれば、配偶者とよく相談した上で申し込むと良いでしょう。

借りられても制限あり！専業主婦が注意したいこと

カードローンなどで専業主婦が利用できる商品があったとしても、大抵はいくつかの制限がかけられます。返済能力を本人以外の第三者（配偶者）に完全に頼るためです。

• 利用できる商品の制限
• 利用限度額の制限

無職の立場である専業主婦が利用できる商品は、万が一返済が不可能になっても、金融機関側の損害が少ないように設定されています。損害が大きいとみなされる商品は、最初から申し込みできないことがほとんどです。
同様の理由で、利用限度額も大幅に制限されます。例えば、正社員が300万円借りられるカードローンであっても、専業主婦は30万円程度に抑えられるというケースが少なくありません。
専業主婦は返済能力を配偶者に頼るため、離婚や配偶者の勤務状況などでは、本人の意図しない所で返済が滞る可能性が高くなります。
貸し倒れのことを考えると、やはり金融機関側が多少の制限を設けるのは仕方がないことでしょう。

配偶者貸付って？実際は難しい消費者金融の利用

貸金業法では、専業主婦の借入には配偶者の同意が必要となっています。逆を言えば、配偶者の同意さえあればお金を借りられるということです。また、専業主婦個人に対しては、総量規制が適用されません。
専業主婦の借入は、貸金業法の総量規制で例外とされる、配偶者貸付が適用されます。

専業主婦が無職でも消費者金融でお金を借りられるのは、この配偶者貸付の制度によるものです。配偶者と二人で、配偶者の総量規制内の金額をやり取りできるということになります。

ただ、全ての消費者金融が専業主婦を締め出しているわけではありませんので、根気よく探して行けば、いずれは貸してくれる会社が見つかるかもしれませんね。口コミサイトなどを上手に活用するのもひとつの手段ですよ。

同意書は保証人の証明？配偶者の立場について

専業主婦の人が消費者金融を利用する時、よく心配事として上がるのが以下のようなことです。

• 配偶者の同意書を出すということは、保証人になるということ？
• 在籍確認は配偶者の会社に対して行われるの？

専業主婦が消費者金融に申し込みをする時には、必ず配偶者の同意書が必要だという説明を既にしましたね。しかし、中にはこの同意書を、「保証人になることに対する同意書」と勘違いしている人もいるようです。
また、審査の際には勤務先に在籍確認の電話が入るのですが、専業主婦の場合は返済が配偶者の収入に頼るため、配偶者の会社に電話がかけられるのではないか？と心配する人も。

• 同意書は保証人としての同意書ではない
• 在籍確認の電話は配偶者の職場にはかけられない

同意書はあくまで、妻がお金を借りても良いという許可証のようなものにすぎません。保証人となることはありませんので、心配することはない項目です。
在籍確認の電話に関しても、配偶者の職場にかけられることはありません。専業主婦の場合は自宅に電話がかかってきます。こちらも心配する必要のない項目ですね。
無職でもお金が借りられる専業主婦にとって、配偶者は非常に重要な存在です。ただ、必要以上の責任を負わされることもありませんので、安心して利用しましょう。
【こちらの記事も参考にどうぞ！】
専業主婦も借りたい！家族に内緒で借りられるフリーローンの見つけ方

学生はどうなるの？無職扱いだけど借りられることも！

無職と言えば、実は学生もその立場になります。当然と言えば当然ですね。もちろん、そのままではお金を借りることはできません。しかし、以下の場合であれば話は別になって来ます。

• クレジットカードの家族カードを使っている
• 学生向けのローン、キャッシングの審査に通っている

親御さんがクレジットカードを持っていれば、その家族カードを使えることもあります。支払いは親がするので、決められた範囲内で使っている人も多いかもしれません。
ただ、クレジットカードの家族カード、特に子が使うものは、現金を借りるキャッシング機能が使えないように設定されることがほとんどです。
どうしても現金が欲しいという時には、学生ローンの申し込みを考えてみると良いでしょう。使い過ぎは禁物ですが、上手に使えばキャンパスライフにちょっとした潤いを得ることが可能です。

学生ローンはどんなもの？性質と申し込み資格について

学生ローンとは、名前の通り、学生を対象にしたローン商品です。学生ローン、学生キャッシングといった名称で宣伝をしていることが多いようですね。もちろん怪しい業者ではなく、きちんと認可を受けた業者です。

• 学生専門の融資会社
• 限度額は低め
• 本人の返済能力必須

学生専門の学生ローンは、インターネットや雑誌に広告を出していることがほとんどです。また、大学などがある駅の近くに店舗を構え、分かりやすいように看板を出していることも多くなっています。

限度額は？申し込み資格は？学生にお得なローン！

学生ローンの借入限度額は、一般の消費者金融などと比較すると、やや低めになっています。例として、大手の消費者金融と、有名な学生ローンを比べてみましょう。

優良経営で有名な大手の消費者金融アコムは、金利、限度額共に、一般の消費者金融の中では使いやすいものになっています。貸付条件は20歳以上で安定した収入がある人です。
学生ローンのカレッヂは、創業40年の老舗学生ローンです。アコムと比較すると限度額がかなり抑えられています。これは学生の返済能力を考えた上での設定です。
また、年齢についてもチェックが必要です。一般的な消費者金融では、20歳以上が申し込み資格を得ることになっていますが、学生ローンでは「学生であること」がまず第一の条件だということですね。

返済能力必須！アルバイトが絶対必要！

学生ローンがあるとはいえ、そのままでは無職の立場です。お金を借りるには、返済を考える必要があります。つまり、学生ローンを利用する時には、何らかの収入を得る方法を確立していなければならないのです。

• 返済能力がないと借りられない
• アルバイトが必須

学生ローンは慈善事業ではありませんし、教育機関でもありません。あくまでビジネスとしてお金を貸す金融機関です。返済が行われない時には、一般の消費者金融と同様、支払いを促す連絡や、最悪の場合は法的な手続きを取ることも。
借入、返済のためには、アルバイトなどで、確実に返済ができる収入を確保しておく必要があります。
審査の段階でアルバイト先が決定されていて、かつ、最低でも二ヶ月以上の勤務実績があることが望ましいでしょう。
返済遅延や滞納は、学生ローンとはいえ、絶対に避けるべきことです。信用情報に残ってしまいますし、将来的にその信用情報が、あなたにどんな影響を与えるか分かりません。借入の際には充分に注意しましょう。

収入がなくちゃ始まらない！まずは働くことを考えて！

基本的に、無職はお金を借りることができません。しかし専業主婦や、アルバイトをする学生であれば、その限りではないということが分かりました。限度額は低くなるものの、緊急の出費には充分耐えうることができるでしょう。
しかし、本当に無職の人は、まず審査に通ることはありません。ご紹介した通り、どうしてもと言う時には公的支援を頼る道があるものの、自由に使えるお金にはなりにくいことも考えられます。
様々な事情から無職になっている人もいることでしょう。しかし、可能であれば、働くことを検討してはいかがでしょうか。返済能力がなければ借りることもできません。安定した収入を目指して、ぜひ考えてみて下さいね。
【参考記事】
絶対に知っておくべき！フリーローン審査に通らない理由