フリーローンはどう使う？申し込みのポイントはコレ！

様々な目的に利用できるフリーローン。銀行や信用金庫をはじめ、今では大手の消費者金融でも提供が始まっています。利用を考えている人も多いことでしょう。
銀行や消費者金融で人気があるのはカードローンやキャッシングですが、フリーローンはまた違った性質を持っています。申し込みの前には、その違いを理解しておいた方が、よりスムーズに利用できるはず。
フリーローンというものの性質やカードローンなどとの違い、申し込みで気を付けたいことをしっかり把握しておきましょう。

フリーローンの特徴は？借入はまず一度だけ！

カードローンやキャッシングに慣れた人は、フリーローンの利用をあまり考えないかもしれません。フリーローンには、カードローンなどにはない特徴があり、ライフスタイルによって、使いやすいものが異なってくるでしょう。
フリーローンはカードローンと同様、個人向けの小口融資という位置づけになります。ただ、決定的な違いは以下のようになっています。

• フリーローンは繰り返し借入ができない

カードローンの場合、決められた限度額の中で、何度でも繰り返し利用することができます。しかし、フリーローンの場合は、最初に受けた融資額のみを借り入れすることができることになっています。
例えば限度額が100万円のカードローンなら、最初は10万円だけ借りても、残りの90万円を追加で自由に、好きなタイミングで借入することが可能です。
フリーローンの場合、限度額が100万円で、最初に借入をした金額が10万円だけなら、残りの90万円を改めて借りることはできません。
フリーローンの借入は一回だけ可能、追加借入は不可能、と覚えておくと良いでしょう。不便に感じるかもしれませんが、ついつい使い過ぎてしまいそうな人には、良い商品かもしれませんよ。
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金利が低め！フリーローンはかなりお得！

借入は一度きりのフリーローンは、利便性を考えると、やはりカードローンやキャッシングの方がいいな…と思う人も多いかもしれませんね。ただ、フリーローンにはフリーローンだけの、お得な特徴があることも見逃せません。

• フリーローンは金利が低め

銀行のフリーローンは、カードローンやキャッシングと比較すると、大抵の商品で金利が低く設定されています。

• 融資額が大きいことが多い
• 繰り返しの借入ではないため貸し倒れの可能性が低い

フリーローンは使途が自由ですが、基本的に融資額が高めになることが多い商品です。融資額が大きければ、金利は低くなりやすく、顧客獲得にも繋がります。
また、フリーローンは、最初の審査が厳しめの上、一度限りの融資になります。返済能力、返済計画が、カードローンなどよりも詳細にチェックされ、結果として貸し倒れがカードローンなどより少ない、安定した融資商品と言えます。
このような理由から、提供する金融機関が顧客を信用し、貸し倒れの可能性が低いと判断できる材料が多いため、金利を低くして提供できるというメリットが生じます。フリーローンを利用する時には、ぜひ思い出したいポイントですね。
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お得な金利は都市銀行？それとも地銀？比較で分かるフリーローン！

自由に使える！フリーと言いつつ多目的！

提供する銀行によりますが、フリーローンの使途は、ほぼ制限がありません。様々なことに利用が可能です。どのようなものに使えるのでしょうか。

• 教育資金、自動車購入資金、住宅購入資金、旅行資金など
• 事業資金への利用は不可

教育資金をはじめ、生計費と考えられることには、ほぼ全て利用することが可能です。銀行によっては教育ローン、オートローン、住宅ローンなど、それぞれの目的に特化したローン商品もありますが、お得な方を選ぶと良いでしょう。
気を付けておきたいことは、個人事業主（自営業者）や法人が、事業資金に利用することはできないという点です。
フリーローンに限らず、銀行では、個人向けの融資商品を事業資金として利用することを禁じています。
個人向けのローン商品で事業資金を融通すると、申告時に税金がかけられる可能性が高く、トラブルになりがちです。事業資金利用がOKなカードローンやキャッシングを探すか、最初から事業資金としての融資を受けた方が良いですね。

繰り返し使えない？二回目以降も借りたい人は

フリーローンは、一度しか借りられないという特徴があります。でも、また利用したいということもあるかもしれません。そんな時にはどうしたら良いのでしょうか。

• 借入している一回目の借入金を完済する

二回目以降も借りたいと思う場合には、最初の借入を完済しておく必要があります。カードローンやキャッシングと違い、残債があるまま、新たな借入をすることができないのがフリーローンの特徴です。
完済をしないと新たに借りられないため、「繰り返し、自由なタイミングで利用したい」という人には向いていないと言えるでしょう。まずは完済あってこその次回融資、それがフリーローンです。

審査もやり直し？フリーローンの不便な点とは

では、最初の借入金を全て完済したことだし、二回目を借りよう！と思った時、案外面倒なことがあるかもしれません。

• フリーローンの新規借入は再度審査が行われる

カードローンやキャッシングでも借入のたびに審査が行われますが、フリーローンの場合、審査は初回の申し込みと変わらない内容で行われることがほとんどです。
つまり、新規の申し込みと同様の時間や手続きが必要になるということですね。再度審査と考えるより、新規の審査と考えた方が早いと言っても過言ではないでしょう。
【こちらの記事も参考にどうぞ！】
増額の概念が無いフリーローン、追加融資を受けるなら再申込が必要！

もっと便利に！そんな人はやっぱりカードローン！

フリーローンは高額の資金を低金利で借りやすい、という利点がありますが、二回目以降の借入を便利に行うことが難しい、という点もあります。自由度には欠けると言えますね。
自由度という点に注目すれば、フリーローンよりも、カードローンやキャッシングの方が向いているでしょう。

• 限度額内で繰り返し利用できる
• 残債があっても新たな借入ができる
• 審査がフリーローンよりスピーディ

カードローン、キャッシングには、このような特徴があります。フリーローンよりも細かい利用をしたい人、都度都度で使いたい人は、こちらを選択してみてはいかがでしょうか。
特に最近のカードローン、キャッシングは、審査が非常に速く、中には条件を満たせば、申し込みをした当日から利用が可能になることもあります。利便性を追求したい人にはうってつけですね。

どこが違う？カードローンとの詳しい比較

フリーローンの特徴についてご紹介してきましたが、実際にカードローンやキャッシングとの違いを比較してみると、やはり利便性についてやや劣るという点が気になります。

金利については、先にもご説明した通り、フリーローンの方が低いと考えられます。カードローンもお得な商品がたくさんありますが、それでもフリーローンほど低いものは少ないでしょう。

金利は借入金額によって変動します。使途や借入金額によっては、フリーローンよりもカードローンの方がお得な時もあるため、選ぶ時にはよく考えておきたいですね。

手数料の違いは？フリーローンは費用も支払い！

フリーローンの契約の際、ほとんどの商品では、事務手数料というものが徴収されることになっています。カードローンではあまり聞かない種類の手数料です。実際、カードローンやキャッシングでは、事務手数料がかかりません。

事務手数料は商品によって異なります。返済金額にも関わってくる項目です。商品説明に明記されているので、申し込みの時には気を付けて確認しておきたいポイントでしょう。
カードローンにはない項目のため、戸惑ってしまう人もいるかもしれません。不明な点があれば担当者に質問しましょう。どれだけ質問をしても、事務手数料が変わることはありませんので、安心して問い合わせて下さいね。

カードローンより厳しめ？年収制限も要チェック！

返済能力に関わるため、フリーローンもカードローンも、審査では年収を厳しくチェックされます。年収が低すぎると審査に通らないということは、多くの人がご存知でしょう。特にメガバンクではその傾向が顕著です。
気になる年収のラインですが、フリーローンの場合、カードローンよりも高めに設定されることが多いようです。全ての商品ではないものの、年収が低すぎる人には向いていないと考えられるでしょう。

年収の目安は、各金融機関、商品によって異なって来ますが、おおむねこのようなラインであると考えられます。フリーローンの場合、融資金額が大きくなることが多いので、やや基準が厳しくなる傾向にあるようです。
また、年収制限は基準に達していても、審査の結果、他の金融機関からの借り入れが多かったり、過去の信用情報に問題があると判断されれば、当然借りることはできなくなります。
これも申し込み前に確認しておきたいポイントです。
フリーローンとカードローンは、使途自由のお金を借りるという共通点があるものの、細かい点での違いがあることも確かです。どのような借り方をしたいのか、ライフスタイルと目的に添った選択をすることが重要ですね。

知っておきたい注意事項！申し込み前に気を付けたいことは

いざ商品を決めて申し込みをする時、気を付けておきたいことを考えてみましょう。ちょっとした理解不足で、融資の資格を満たしていても、あなたの思い通りの結果にならないかもしれません。

• フリーローンの審査には時間がかかる

まず覚えておきたいことは、フリーローンの審査は、カードローンやキャッシングの審査よりも時間がかかるということです。即日審査、即日融資を希望する人もいるかもしれませんが、かなり難しいと言えるでしょう。
前述した通り、フリーローンはカードローンやキャッシングなど、融資額が少額となりやすい商品よりも融資額が大きくなりがちです。本当に返済が可能かどうか、時間をかけて審査する必要があるため、審査に時間を要するのです。
一般的なフリーローン商品の審査は、回答が通知されるまで、約一週間かかると言われています。
金融機関が休業日の土日を挟むと、更に長くなると考えておきましょう。とにかく速く！と言う人も、残念ながら待つしかありません。

プライバシーは？第三者に知られる可能性アリ！

お金を借りることを、他人に知られたくない人も多い世の中です。カードローンやキャッシングの場合は、顧客のプライバシーに配慮し、在籍確認の電話を企業名ではなく個人名でかけたり、郵便物に配慮したりという方針を取っています。
しかし銀行のフリーローンは、そこまで徹底した対応を取られることはないと考えておいた方が良いでしょう。

• 在籍確認は銀行名で行われる
• 郵便物は銀行名で送られて来る

職場への在籍確認の電話は、キャッシングなどはオペレーターの個人名で行われることがほとんどなのですが、フリーローンは銀行名でかかってくることが多いようです。
また、契約書類の郵便物も、銀行名がはっきり書かれた状態で送られてきます。本人以外が受け取った時、銀行からの書類であることが分かってしまうでしょう。
フリーローンを利用することは、特に悪いことではありません。
むしろ銀行の審査に通過することは、社会的な信用があるという証明にもなりますので、そこまで気にする必要はないかもしれませんよ。
どうしても秘密で利用したい、誰にも知られたくないのであれば、銀行のフリーローンよりも、極限までプライバシーを重視してくれる、消費者金融のキャッシングなどを利用した方が良いでしょう。
【こちらの記事も参考にどうぞ！】
利用してみたいフリーローン！出来れば在籍確認なし希望だがOKなの

繰り上げ返済するかも？申し込み前にチェックしよう

申し込みの前に、返済計画を立てることは当然です。その時、将来的に繰り上げ返済を考えている人もいるかもしれません。カードローンやキャッシングでも、よくある返済方法ですね。
ここで気を付けたいのは、カードローンやキャッシングの繰り上げ返済は、手数料が無料であることがほとんどだと言うことです。しかし、フリーローンの場合、よく確認する必要があります。

• フリーローンの繰り上げ返済は手数料がかかることがある

全ての商品に該当するわけではありませんが、フリーローンの一部の商品では、繰り上げ返済の時に手数料がかかることがあります。事務手手数料と同じようなものだと考えると良いでしょう。
繰り上げ返済の手数料は、金融機関によって異なりますが、3000円程度から5000円程度が多いようです。
返済計画を立てる時、この金額も必要経費として加えておきましょう。

フリーローンならお任せ！メガバンクで安心借り入れ！

フリーローンは様々な銀行からリリースされています。最近では消費者金融でも取り扱いが始まっていますが、やはり銀行商品の安定感、安心感は、商品選択の時には外せないポイントでしょう。
特にメガバンクである三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行のフリーローンは、抜群の人気を誇っています。ぜひチェックしておきたいですよね。大手銀行ならではの、細かく丁寧なサービスにも期待ができます。
メガバンクの利点は、何と言っても支店が多いことです。また、インターネットサービスにも力を入れているため、より便利に利用できることも魅力のひとつです。

どっちにする？三菱東京UFJ銀行の特殊な借り方！

三菱東京UFJ銀行では、フリーローンの性質を持つ融資商品を求める人に対し、二種類の借り方を提案しています。これは三菱東京UFJ銀行の目玉商品であるカードローン、「バンクイック」も同時に視野に入れた選択肢です。
バンクイックの金利はカードローンの中でずば抜けて低く、使途は自由、利便性も高いため、フリーローンにあたる「ネットDE多目的ローン」にこだわる必要がないからです。

カードローン「バンクイック」と、ネットDE多目的ローンを比較してみると、驚きべきことに、バンクイックの方が金利が低くなるケースがあると考えられることです。また、事務手数料は無料です。
ただ、必ずしも全ての借り入れでバンクイックの方が低金利となるわけではありません。カードローンの金利の性質として、借入総額が高額であれば低くなる傾向にあります。
ネットDE多目的ローンの金利は5.475％で固定されています。限度額内でどの程度の金額を借りても、5.475％が適用されます。対してバンクイックは、決められた金額ごとに金利が変動します。
バンクイックの金利がネットDE多目的ローン5.475％よりも安くなるのは、借入額が400万円以上、金利は1.8%～となります。審査や借入額によって異なるものの、驚くほど低い金利だと言えるでしょう。

ただ、カードローンの場合は、最初から高額が借りられるケースが非常に少ないため、目的の金額に足りない場合も考えられます。迷うのであれば、銀行の担当者とじっくり相談してみると良いでしょう。ある程度の指針を示してくれますよ。
【三菱東京UFJ銀行の記事はこちらも参考にどうぞ！】
使用目的先へ振り込み？三菱東京UFJ銀行のフリーローンについて

驚きの即日審査可能！三井住友銀行フリーローン！

三井住友銀行のフリーローンの最大の特徴は、即日審査が可能だという点です。フリーローンは審査がかかるものと思われていますが、三井住友銀行のフリーローンだけは例外だと言えるでしょう。

即日融資とまではいかないものの、即日審査回答が可能という点は、急ぎの時に嬉しいポイントですよね。使途に関しても、事業性資金ではない限り、ほぼ制限がありません。計画次第ではかなり高い自由度で利用できます。
また、三井住友銀行フリーローンは、無人のローン契約機からの申し込みも可能になっています。営業時間は9時から21時となっていますので、この時間帯に申し込みに行きましょう。
無人のローン契約機から申し込みをすると、その場で審査回答を得ることができます。申し込み方法の中では最も速い審査速度だと言えるでしょう。審査に通過すれば、やはりその場で契約に進むことができます。

金利引き下げサービスあり！みずほ銀行フリーローン！

条件さえ満たしていれば、金利面で最もお得なサービスを受けられるのが、みずほ銀行多目的ローンです。通常の申し込みでも充分に利便性が高い商品ですが、金利面を重視するなら、ぜひ一度はチェックしておきたいですね。

まず、変動金利と固定金利を選べるという、珍しいポイントに注目です。どちらも一度選ぶと、後で変更することはできない点だけ気を付けましょう。
変動金利制は、年に2回の見直しが行われます。これにより金利が低くなる、あるいは高くなる可能性があります。状況次第ではよりお得に利用できるかもしれません。
固定金利制は名前の通り、金利が返済完了まで固定された状態になります。借入残高に関わらず、6.7％の金利で利息が計算されます。変動金利制よりも家計が管理しやすいという利点がありますね。
また、最大の特徴は、みずほ銀行で証書貸付ローンを利用している人、あるいは過去に利用していた人であれば、更に低い金利で借りられるということでしょう。0.1％の引き下げになりますが、借入金額によってはお得だと考えられます。
【みずほ銀行の記事はこちらも参考にどうぞ！】
みずほ銀行フリーローン徹底分析。誰向け？どんな場面で役立つ？

フリーローン？カードローン？使いやすい方を選択！

今までカードローン、キャッシングしか利用したことがなかった人は、フリーローン独特のシステムに戸惑うかもしれません。しかし、よくチェックしてみると、そこまで難しいものではないということも分かるでしょう。
最も重要なのは、ライフスタイル、返済能力などを考えた時、自分に適しているかどうかを見極めることです。人によってはフリーローンより、カードローンの方が向いているかもしれません。
どうしても決めかねるのであれば、申し込む前でも、金融機関に相談に出向きましょう。電話やインターネットでも相談が可能です。どんな小さな疑問でも、お金のことに不明があってはいけません。遠慮なく、ぜひ相談してみて下さいね。
【参考記事】
フリーローンのメリット・デメリットは？カードローンとの違いを検証