フリーローンを利用する意味とは？お金を借りるには普通目的が有る筈

フリーローンは目的を問われないため人気が有り、最近ではフリーローンの一つであるカードローンなどは利用者が大きく増えてきています。
しかしフリーローンは簡単に申込めるというメリットが有る反面、目的を明示した目的別ローンに比べて金利が高いというデメリットが有ります。
お金を借りるには何らかの目的が有る筈ですから、本来ならその目的に合わせた目的別ローンが有れば、そちらを借入れたほうが有利な借入ができます。この点を考えれば目的別ローンのほうがお勧めということができます。
ではフリーローンを利用する意味と言うのはどこにあるのでしょう。その点について、使い分けと言う観点からフリーローンの利用場面を考えてみましょう。

フリーローンと目的別ローンを比較する！それぞれのメリットとは？

フリーローンは何にでも利用出来るので目的別ローンは必要ないと考える人もいるかもしれません。確かに機能的に考えればそうかもしれません。しかしローンは機能的な面だけで考えてはいけません利用条件も大変重要なのです。
目的別ローンが生き残っている背景には、フリーローンと比較して金利が低く長期に借入れしても利息が大きくならないという特徴が有るためです。ただし目的に応じて見積もりなど申込みが面倒と言う欠点も有ります。
これに対してフリーローンのほうは、カードローンで考えれば最短３０分で審査が終わると言われ、提出する書類も少なく簡単に申し込めるという特徴が有りますが、目的別ローンに比べて金利が高いという欠点が有ります。
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ローンのメリットとデメリットを比較してみる

まずフリーローンと目的別ローンのメリットとデメリットを比較しておきましょう。

このようにどちらにもメリットとデメリットが有り、また同じフリーローンであっても証書貸付のものとカードローンでメリットとデメリットの違いが有ります。

目的別ローンは金利が低くお得な利用ができる

目的別ローンはフリーローンに比べて金利設定が低いため、申し込みが面倒と言うデメリットは有りますが、有利不利を考えれば、フリーローンに比べて断然有利な借り入れができます。
例えば１００万円を１年間借りるとして年利１４％のカードローンを借りる場合と年利６％の目的別ローンで利息を比較してみましょう。利息は次の式で計算できます。

つまりこの条件で借入した場合１年後の利息の差は８万円ということです。もちろん通常は月々返済して行きますから、利息はもっと少額になりますが。カードローンと目的別ローンと言うのはこのように利息に大きな差が出てくるわけです。

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フリーローンは申込みが簡単で何にでも利用出来る

フリーローンの場合の最大のメリットは何にでも利用できるため利用目的を確かめる必要が無いので、審査時間が短く、提出書類も少なくて済むため非常に簡単に借入れすることができるという点です。
したがって急いでお金が必要と言う場合には、このフリーローンを利用することによって融資を受けることができるため、状況によってはフリーローンを選択せざるを得ません。
先ほど説明したように確かにフリーローンは借入するには不利になってしまいますが、このスピード感が必要な場合も有るので、一概にどちらにすべきかというような事は言えないでしょう。

借入れるお金には利用目的が有る筈！使い分けることが重要

フリーローンを利用するにしても、実際には何か目的が無ければ借金をしようなどとは考えません。目的が有るのであればそれに見合う目的別ローンや少なくとも自分で目的を設定できる多目的ローンの利用が考えられます。
そこで目的をはっきりさせたら、次に利用方法をはっきりさせましょう。例えば大きなお金を長期間返済して行く予定なのか、あるいは少額の借入で短期間に返済して行くのか自分はどのようにローンを利用するのか考えてみましょう。
利用方法が見えたら、それに見合うローンを選ぶことができます。長期に返済を続けるのであれば、利息が増えていく可能性が有りますし、短期に利用するのであれば金利による利息差はそれほどありません。

フリーローンの利用でも利用目的はあるのが普通

利用者の中には安易にフリーローンを選ぶ人がいますが、それでもお金を借りようという場合、必ず利用目的がある筈です。
もしなんとなくお金が必要になりフリーローンを利用しようという場合には、まず何故お金が必要なのか考えてみてください。
よくあるのが今月は出費が多く生活費が足りなくなって借入が必要になったというものです。そこでよく考えてみればその出費が多くなった理由こそお金の利用目的だったはずです。
その目的でお金を目的別ローンで借りていれば、後々になって生活費のためにフリーローンを借りるよりも有利な借り入れができたかもしれません。
その時点では既に遅い訳ですが、将来同じようなことが起きないとは言えませんから、どういった理由でお金が必要だったのかはっきりさせて、次回は有利な借り入れができるように憶えておくようにして下さい。

ローンの利用方法をはっきりさせ何を優先するのか考えよう

目的が分ったら、次にそのローンの利用方法を考えてみましょう。考えるポイントは次の点です。

• 借入が必要になる時期
• 借入が必要になる金額
• 月々の返済額

もし借り入れがすぐに必要ということになると、色々と考えている時間はありませんし、申込みに必要になる書類の用意も難しいですから、なるべく簡単に申込めるフリーローンしか選べなくなってしまいます。
しかしこの選び方は良い選び方とは言えません。本来であれば有利さなどを考えて選んだほうが良いのです。
そこで借入れが必要になるまで時間が取れるのであれば必要になる金額と、月々の返済額からだいたいの返済期間を計算してみましょう。数カ月で終わるのか、それ以上かかってしまうのか程度が分れば良いでしょう。

ローンは場面場面で使い分けることが重要になる

このようにローン選びでは借入目的をはっきりさせたうえで、利用方法によってローンを使い分ければよいのではないでしょうか。
基本的には、できるだけ有利になる方法を選び、大きな差にならないような場合には、いかに便利に利用出来るのかを重視すれば、損失が無く適切なローンを選ぶことができるでしょう。

高額利用には目的別ローンが良い！有利さを基準に選ぼう

もし高額の借り入れを行う場合には、そう簡単には返済できませんから、少しつづ長期にわたって返済して行くことが必要になります。例えば住宅ローンなどはその典型で、返済期間は３０年を超えることも有ります。
このように長期に返済して行く場合には、ずっと利息がかかるわけですから、返済総額は非常に大きくなってしまいまいます。つまり返済を始める頃は元本の返済は非常に少額で、利息ばかり支払っていることになるのです。
このため返済期間が長引く場合には、なるべく有利に返済できることを基準にローンを選ぶのが良い選び方になります。したがってこの場合にはフリーローンよりも目的別ローンを使用したほうが良い訳です。

高額利用は返済期間が長くなるという特徴が有る

高額の融資を利用をする場合、どういったことが考えられるかと言えば、翌月一気に返済してしまうというような事は少なくて月々の返済額にも関係しますが、返済期間は長くなると考えられます。
返済と言うのは元本が無くなるまで続きます。ところが借入額が大きくなってくると月々の返済額の中の利息分と言うのが大きくなります。
高額利用で利息が大きくなってしまうと元本の返済分が少額になってしまって、最初は利息ばかり支払っているような形になり元本がなかなか減らないことが有ります。
このためこのような場合、高額融資を利用をしてしまうと、少額利用では考えられないほど、返済期間が長期化してしまうことにつがなってしまう訳です。

高い金利だと利息が大きくなってしまう

このため高額利用をする場合には金利が高くなればなるほど、利息が大きくなってしまい、返済効率が非常に悪い返済を行わなければならず、いつまでたっても元本が減らず大きな利息をずっと支払わなければなりません。
したがって借り入れが高額になればなるほど、金利が低いほうが有利ということにになるため、フリーローンか目的別ローンかを考える時には目的をはっきりさせて、金利の低い目的別ローンを選んだほうが、ずっとお得な利用ができます。
もしフリーローンしか利用できないという場合には、利用する金額を見直して、できるだけ少額にしなければ、損失に繋がってしまうため十分注意して、金額の見直しを行ってください。

返済期間が長引く時は有利さを基準にすると良い

このように高額利用の場合、あるいは少額でも返済期間が長引くような借り方を行う場合に注意すべき点は、有利さということになります。同じ借入額でもフリーローンと目的別ローンは返済総額に大きな差が出てしまいます。
借入額が同じだからと言って安易にローンを選んでしまっては、本来支払わなくても良いようなお金を支払うことになってしまうのです。
したがってこういう場合には、申込みが面倒で時間がかかるとしても目的別ローンを選ぶことが重要でしょう。
もちろん借入れできるまでには時間が必要ですから、急にお金が必要ということにならないようにしなけばなりません。
そのために常に自分のお金というものを管理し、先々を見越して、何時頃どういった出費が有るのかを予想して、余裕をもって準備ができるようにしておくことが大変重要になります。

少額利用はフリーローンがおすすめ！便利さを基準に選ぼう

これに対して借入額が少額で、返済期間が短期間になる場合には、金利差による利息の差額は非常に小さくなり、目的別ローンでもフリーローンでも返済総額に大きな差が出るような事にはなりません。
そこでこの場合には目的別ローンのように申込みに色々と書類が必要になり審査期間も長いローンではなく簡単に申込みができるフリーローンを選んだほうが手間がかからず便利に利用出来ることになります。
このようにローンを選ぶ際には自分が何をローンに要求しているのかを見極めて、目的別ローンを選べばいいのか、あるいはフリーローンを選べばよいのかを考えるようにしましょう。
借りられればどんなローンでも良いという人は別ですが、そうでなければ状況に合わせて上手に選ぶようにしましょう。

少額利用は返済期間が短く利息の差は非常に小さい

高額利用に対して少額の利用の場合には多少考え方が違ってきます。もちろん有利不利だけで考えれば目的別ローンのほうが有利と言えますが、どの程度有利になるのかを計算してみましょう。
ここで１万円を３０日間借りると仮定して、年利14％のカードローンと年利6％の目的別ローンで利息を比較してみましょう。

つまりこの条件の場合には差額は６６円ということになり、はっきり言えば無視しても良い程度の違いしかありません。
１万円を例えば３回に分けて返済したとしても差額は多少大きくなるでしょうがやはり無視しても良い程度の金額と言うことになります。

申込みの容易さや何度も借り入れできるなど便利さを追究しよう

このためこのように少額の借入の場合には、なにも必要書類を揃えたりして目的別ローンを申込む面倒を考えるよりも簡単に申し込めるフリーローンを利用した方が便利にローンが利用出来ると考えられます。
そこで借入額が少額の場合には有利不利を追究するよりも申込みの容易さやカードローンのように何度も借り入れできるというような便利さを追求してローンを選んだほうが良い選び方と言えるでしょう。
ただしカードローンを利用する場合にはＡＴＭを利用して融資を引き出す場合が多いため、時間や提携関係によって発生する利用手数料など利息以外の部分でおカネがかかってしまう可能性が有り、利用にはそういった点に注意が必要です。

自分の要求をはっきりさせてローンを評価しよう

フリーローンを利用するにしても目的別ローンを利用するにしても、銀行などのローンを扱っている金融機関は多数あります。その中から１つを選ぶというのは大変難しい作業です。
信用を大切にしてそれまで利用していた金融機関が有るのであれば、そこのローンを利用する方が後々良いでしょう。しかしもしそういった金融機関が無いのであれば、広く利用するローンを探さなければなりません。
そのためにはまず自分がローンに何を要求しているのかをはっきりさせなければなりません。たとえば金利はどの程度まで許容できるのか、幾らまで借入が可能なのか、カードローンでは利用出来るＡＴＭはどのあたりが良いかと言ったことです。

ここでフリーローンを利用する意味について纏めておきます。

• フリーローンと目的別ローンのメリットとデメリットの理解が必要
• どんな借入でも利用目的がある筈なのでお金を借りる目的をはっきりさせる
• 高額利用が必要な時には金利の低い目的別ローンがお勧め
• 少額利用では申込みが簡単なフリーローンの利用に意味が出てくるようになる

フリーローンは申込みが簡単で利用しやすいですが、損失になることも有るということを忘れずに上手に利用するように心がけましょう。
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